消费贷款是不可拿来买房的，因为银行在发放消费贷时都会指定用途，比如用于某个方面的消费，比如是以旅游名义申请的消费贷则只能用于旅游消费，以生产经营名义申请的消费贷则只能用于购买生产原料等和经营有关的用途，而这些用途都不包括购买房产。

  即便银行可能没办法查询到消费贷的具体用途，但只要借款人在办理房贷前6个月内有申请过消费贷，且当前消费贷没有还清，银行都会拒绝借款人的房贷申请，需要让其还清消费贷后再开具结清证明才能办理房贷，因为银行会把消费贷认定为首付贷。

  注意，如果消费贷款并不是借款人本人办理的，而是由配偶或者子女、父母等直系亲属办理，也不要心存侥幸。因为银行会从4个方面严查首付款资金来源：

  该银行流水包括借款人共同生活的亲属名下的所有银行卡流水，如果流水是共同生活的亲属合理收入所得，比如活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等说明合规，但如果只要有其中一名共同生活的亲属流水里有贷款机构、中介机构等转账记录，则说明首付款资产金额来源不合规。

  如果首付款80%的资金是在贷款半年前就已经存在银行卡里的，大多数银行都会直接认定为合规首付款资金。但如果首付款是在半年内才转到银行卡里，因为金额较大，银行则会通过核实是否为共同生活的亲属合理收入所得，同样地会通过查看银行卡流水，看是不是真的存在中介、垫资、借贷等字眼。

  如果借款人的首付款银行流水里有他人转账记录，则需要对转账人身份进行认定，只有父母、子女、配偶这些直系亲属的转账，且资产金额来源于活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等合理收入所得，银行才会认为为合规首付款。

  从提交房贷申请，到房贷放款前，银行会不止一次查询共同生活的亲属征信报告，确定没有新增消费贷或者信用卡大额分期，说明借款人的首付款资产金额来源也是合规的，只要审批通过就会放款。

  年化综合息费率7.2%(单利)起，正常还款情况下无其他收费，最高20万元额度

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